Kurumsal'dan Bireysel'e #3: Ek Teminatlar ve Farklar

Kurumsal sağlık sigortası kiralık bir daireye benzer: her şey hazırdır, anahtarı alırsınız, kullanırsınız. Bireysel sağlık sigortası ise ev sahibi olmaktır — her odayı kendiniz tasarlarsınız ama taşınırken kiralık dairenin mobilyalarını bırakırsınız.

Bu benzetme, sağlık sigortası ek teminat farkları konusunda kurumsal poliçeden bireysel geçiş yapan müşterilerimin en sık yaşadığı hayal kırıklığını açıklar: "Kurumsal poliçemde diş teminatı vardı, bireysel planda neden yok?" Çünkü kurumsal poliçede her şey pakete dahildi; bireysel planda her teminatı bilinçli olarak seçmeniz gerekir.

Serinin ilk bölümünde geçiş sürecini ve zamanlama stratejisini, ikinci bölümde aile planını ele almıştık. Bu bölümde ise en detaylı karşılaştırmaya giriyoruz: kurumsal poliçede sahip olduğunuz teminatların bireysel karşılıkları nedir?

Kurumsal Poliçede Genellikle Neler Vardı?

Kurumsal sağlık sigortası, işverenin seçtiği plan kapsamında standart bir teminat seti sunar. Çoğu kurumsal planda şu teminatlar bulunur:

• Yatarak tedavi (ameliyat, yoğun bakım, hastane yatışı)
• Ayakta tedavi (doktor muayenesi, tetkik, tahlil)
• Check-up (yıllık sağlık taraması)
• Fizik tedavi
• Bazı planlarda diş tedavisi ve gözlük
• Bazı planlarda doğum teminatı

Kurumsal poliçedeki bu teminatları "standart" olarak algılarsınız. Ama aslında bunlar işverenin (ve sigorta şirketinin) belirlediği özel bir kombinasyondur. Aynı teminat setini bireysel planda almak mümkündür — sadece hangi ürünün hangi teminatı sunduğunu bilmeniz gerekir.

Network Karşılaştırması: İki Farklı Dünya

Bireysel geçişte en kafa karıştırıcı konu network sistemidir. Kurumsal poliçenizde belirli bir hastane ağı vardı — ama bireysel ürünlerde iki tamamen farklı network sistemi bulunur.

TSS Network'leri: Turkuaz, Turuncu, Kırmızı

Allianz Tamamlayıcı Sağlık Sigortası (TSS) üç network sunar:

Turkuaz en temel seçenektir — yatarak tedavi limitsiz, ayakta tedavi seçenekleri mevcut ama ek hizmetler dahil değil. Turuncu, check-up, psikolojik destek, diyetisyen ve evde bakım ekler. Kırmızı aynı ek hizmetlerle en geniş hastane ağını sunar.

Önemli bir detay: alt network poliçenizle üst network hastanelerine katılım payıyla gidebilirsiniz. Turkuaz poliçeyle Turuncu ağındaki bir hastaneye %25, Kırmızı ağındaki bir hastaneye %50 katılım payıyla erişim mümkündür. Bu, bütçenizi zorlamamak için alt network'te kalırken acil durumlarda üst network hastanelerine erişim sağlar.

Modüler Network'leri: Mavi, Yeşil, Sarı, Beyaz

Allianz Modüler Sağlık Sigortası dört network sunar — ve bunlar TSS'nin network'lerinden tamamen farklıdır:

Mavi temel network'tür. Yeşil'den itibaren Prestij Paket devreye girer: İkinci Görüş hizmeti, suit oda ve hastaneden eve nakil. Sarı ve Beyaz'da yurt dışı tedavi seçeneği eklenir.

Kritik uyarı: TSS network'leri (Turkuaz/Turuncu/Kırmızı) ile Modüler network'leri (Mavi/Yeşil/Sarı/Beyaz) tamamen ayrı sistemlerdir. Kurumsal poliçenizde hangi network sistemindesiniz bilmiyorsanız, bireysel geçişte doğru karşılaştırma yapmanız zorlaşır. Bu, müşterilerimin en sık karıştırdığı konudur — ve yanlış karşılaştırma, yanlış ürün seçimine yol açar.

TSS ile özel sağlık sigortası arasındaki yapısal farkları Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Nedir? Farkı Ne? yazımda detaylı ele aldım.

Teminat Bazında Karşılaştırma

Şimdi kurumsal poliçede alışık olduğunuz teminatları bireysel karşılıklarıyla tek tek karşılaştıralım.

Yatarak Tedavi

Hem TSS hem Modüler'de anlaşmalı kurumlarda limitsiz yatarak tedavi standarttır. Bu konuda kurumsal poliçeyle bireysel poliçe arasında fark yok — ameliyat, yoğun bakım ve hastane yatış masrafları karşılanır.

Fark, hastane ağı genişliğindedir. Kurumsal poliçenizde eriştiğiniz hastaneler, bireysel poliçede seçtiğiniz network'e bağlıdır. Sık kullandığınız hastanelerin bireysel poliçenin hangi network'ünde olduğunu mutlaka kontrol edin.

Ayakta Tedavi

Kurumsal poliçelerde ayakta tedavi genellikle geniş kapsamlıdır. Bireysel poliçelerde ise seçim yapmanız gerekir:

TSS'de: Yıllık 4, 10 veya limitsiz muayene seçenekleri. Doktor ziyareti, tetkik ve tahliller dahil. Sık hastalanıyorsanız veya ailede küçük çocuk varsa limitsiz seçenek mantıklı.

Modüler'de: Ayakta tedavi bağımsız bir modüldür — ekleyip çıkarabilirsiniz. %80 ile %100 arasında ödeme yüzdesi seçimi mevcuttur. Muafiyet seçeneği de ayarlanabilir. Bu esneklik, bütçeye göre optimizasyon sağlar.

Check-up

Kurumsal poliçelerde yıllık check-up genellikle standarttır. Bireysel poliçelerde ise:

TSS'de: Check-up sadece Turuncu ve Kırmızı network'lerde yılda 1 defa dahildir. Turkuaz network'te check-up bulunmaz.

Modüler'de: Ek hizmetler modülünde check-up mevcuttur.

Check-up teminatı sizin için önemliyse, network veya modül seçiminizi buna göre yapın. Sağlık Sigortası Check-up Kapsamı yazımda hangi check-up testlerinin neleri kapsadığını detaylı anlattım.

Diş ve Gözlük

Kurumsal poliçelerin bazılarında diş tedavisi ve gözlük/lens teminatı bulunur. Bu, kurumsal geçişte en çok "kaybedildiği" hissedilen teminattır.

TSS'de: Diş tedavisi ve gözlük teminat kapsamı dışındadır.

Modüler'de: Diş ve gözlük ayrı bir modül olarak eklenebilir. Diş tedavisi, ortodonti ve gözlük/lens masraflarını kapsar. Özel sağlık sigortalarında nadir bulunan bu modül, Modüler'in güçlü yanlarından biridir.

Kurumsal poliçenizde diş teminatı varsa ve bu sizin için önemliyse, Modüler Sağlık Sigortası'nın diş ve gözlük modülü doğrudan karşılığıdır.

Fizik Tedavi

TSS'de: Yıllık 15 veya 30 seans fizik tedavi tüm network'lerde mevcuttur.

Modüler'de: Ayakta tedavi modülü kapsamında fizik tedavi dahildir.

Kurumsal poliçedeki fizik tedavi teminatıyla bireysel poliçeler arasında yapısal bir fark yoktur — seans sayısı plana göre değişir.

Psikolojik Destek

Kurumsal poliçelerde psikolojik destek genellikle sınırlıdır veya yoktur. Bireysel poliçelerde:

TSS'de: Turuncu ve Kırmızı network'lerde yılda 1 defa psikolojik destek. Turkuaz'da yok.

Modüler'de: Ek hizmetler modülünde psikolojik destek mevcuttur.

Dijital Doktorum'da: Psikolog görüşmesi 45 dakika süreyle online yapılabilir. Bu, psikolojik destek ihtiyacı olan bireyler için ek bir katman olarak değerlendirilebilir.

Yurt Dışı Tedavi

Kurumsal poliçelerin büyük çoğunluğunda yurt dışı tedavi teminatı bulunmaz.

TSS'de: Yurt dışı tedavi teminatı yoktur.

Modüler'de: Sarı ve Beyaz network'lerde yurt dışı tedavi seçeneği mevcuttur. Cenazenin yurda nakli de bu network'lere dahildir.

Bu, bireysel sigortanın kurumsal sigortadan üstün olduğu nadir alanlardan biridir. Yurt Dışı Tedavi ve Sağlık Sigortası yazımda bu konuyu detaylı ele aldım.

Ek Hizmetler: Görünmeyen Değer

Bireysel poliçelerin sunduğu bazı hizmetler, kurumsal poliçelerde genellikle bulunmaz:

Ömür Boyu Yenileme Garantisi: 3 yıl kesintisiz yenileme sonrası kazanılır. Kurumsal poliçede böyle bir garanti yoktur — işten ayrılınca her şey sıfırlanır. Bireysel poliçede ise ömür boyu yenileme garantisi size ait olur.

Hasarsızlık İndirimi: TSS'de 8 kademeli sistem. Her hasarsız yıl priminiz düşer. Kurumsal poliçede hasarsızlık indirimi yoktur çünkü primi zaten işveren öder. Bireysel poliçede ise bu sistem uzun vadede ciddi tasarruf sağlar.

Dr. Allianz 7/24: Tüm Allianz sağlık ürünlerinde limitsiz kullanım hakkıyla 7/24 sağlık danışmanlığı. Gece 3'te çocuğunuz ateşlendiğinde aramanız gereken numara.

Prestij Paket (Modüler): İkinci Görüş hizmeti, suit oda, hastaneden eve nakil. Ciddi bir tanıda İkinci Görüş hizmeti, tedavi kararlarında büyük fark yaratabilir — bu, kurumsal poliçelerde nadir bulunan bir avantajdır.

Yapay Zeka Semptom Sorgulayıcı: Dijital Doktorum kapsamında sunulan yapay zeka destekli ön değerlendirme. Semptomlarınızı girerek doğru uzmanlık dalına yönlendirilirsiniz. Sertifikalı ve KVKK uyumlu bu çözüm, bulunduğunuz yerden anında sağlık bilgisine erişim sağlar.

Kritik Hastalık Boyutu: Yarınlara Umut

Kurumsal poliçelerde genellikle bulunmayan bir teminat türünü de ele alalım: Allianz Yarınlara Umut Sigortası, kritik hastalık teşhisinde toplu nakit ödeme yapan bir üründür. Fatura ibrazı gerekmez — teşhis konulduğunda belirlenen tutar doğrudan hesabınıza yatar.

Temel Plan 10 kritik hastalığı, Kapsamlı Plan ise 22 kritik hastalığı kapsar. 1-64 yaş arası bireyler ve çekirdek aileler başvurabilir, 70 yaşına kadar yenilenebilir.

Bu ürün, klasik sağlık sigortasının yerine geçmez — tamamlayıcısıdır. Kritik bir hastalıkta hastane faturaları dışında da ciddi maliyetler ortaya çıkar: iş kaybı, bakım masrafları, yaşam düzenlemesi. Yarınlara Umut tam da bu ihtiyaca yöneliktir. Kritik Hastalık Sigortası Nedir? yazımda detaylı bilgi bulabilirsiniz.

Teminat Karşılaştırma Özet Tablosu

Bu tablo genel bir rehberdir — poliçe genel ve özel şartlarına tabidir. Kendi durumunuza özel değerlendirme için Sağlık Sigortası Haritası rehberimizi inceleyebilirsiniz.

Doğru Teminat Kombinasyonunu Seçmek

Kurumsal poliçedeki diş teminatını arayan müşterilerime her zaman şunu söylerim: "Neyi kaybettiğinize değil, neye ihtiyacınız olduğuna bakın."

Kurumsal poliçede diş teminatınız olup yılda bir kez bile kullanmadıysanız, bireysel planda diş modülüne prim ödemeniz gereksiz. Ama çocuğunuzun ortodonti tedavisi yaklaşıyorsa, Modüler'in diş ve gözlük modülü büyük tasarruf sağlayabilir.

Aynı mantık tüm teminatlar için geçerlidir: bireysel sigortanın avantajı, sadece ihtiyacınız olan teminatları alabilmenizdir. Kurumsal poliçede "her şey dahil" konforunu kaybedersiniz ama yerine "her şeyi siz seçersiniz" esnekliğini kazanırsınız.

Tüm ürün detayları için ürünler sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Teminatlar tamam — ama şimdi gelelim herkesin asıl merak ettiğine: bu ne kadara mal olacak? Bir sonraki bölümde, kurumsal "bedava" sigortadan bireysel prim ödeyen kişiye geçişin maliyet yönetimini ele alacağız.

Bu konuda kişisel bir değerlendirme isterseniz, konuşalım. Mevcut teminatlarınızla bireysel karşılıklarını birlikte karşılaştırabiliriz.