Yaşamaya Değer Sigortası TL Nedir?
Yaşamaya Değer Sigortası TL, hayat güvencesini çoklu varlık sepetinde birikimiyle birleştiren bir birikimli hayat sigortasıdır. Primleriniz TL, Eurobond ve altın içeren çoklu yatırım sepetinde değerlendirilirken, aileniz vefat teminatı ile korunur.
TL mi USD mi? 30+ yıldır müşterilerimin en çok sorduğu soru budur. TL bazlı birikim tercih edenler için Yaşamaya Değer TL, döviz riski almadan çoklu varlık çeşitlendirmesi sunan akıllı bir çözümdür. Gün bazlı ikramiye sistemi sayesinde birikiminiz her işlem günü değerlenir.
Teminat Kapsamı
Yaşamaya Değer Sigortası TL iki temel teminat sunar:
- Vefat Teminatı — Sigortalının vefatı halinde, o güne kadar ödenen primlerin tamamı kanuni varislere/lehtara iade edilir; poliçe koşullarına göre birikmiş ikramiye de bu ödemeye eklenir. Kesin ödeme yapısı için Hayat Sigortaları Genel Şartları ve poliçe Özel Şartları esastır. Ailenizin finansal güvencesi korunur.
- Yaşam Teminatı — Sigorta süresinin sonunda hayatta olmanız halinde, poliçede belirtilen yaşam teminatı tutarı ödenir; bu tutara ek olarak birikmiş ikramiyeniz de tarafınıza aktarılır. Uzun vadeli birikim hedefinize ulaşırsınız.
Her iki senaryoda da — ister vefat ister yaşam — birikiminiz ve ikramiyeniz korunur.
Ürün Özellikleri
| Özellik | Detay |
|---|---|
| Ürün Tipi | Birikimli (çoklu yatırım sepeti) |
| Para Birimi | TL ağırlıklı sepet (TL + Eurobond + Altın) |
| Yaş Aralığı | 18-70 yaş (en geniş yaş aralığı) |
| Sigorta Süresi | 10-12 yıl (yaş + süre toplamı max 80) |
| Prim Ödeme Sıklığı | Aylık veya yıllık |
| İkramiye Hesaplama | Gün bazlı — her işlem günü sonunda hesaplanır |
| Prim Artışı | Her yıl dönümünde %20 otomatik artış (değiştirilebilir) |
| Satış Kanalı | Allianz Yaşam ve Emeklilik acenteleri ve Yapı Kredi Bankası şubeleri |
| Minimum Prim | Aylık 3.000 TL (güncel eşik için teklif sırasında doğrulayın) |
İkramiye Sistemi
Yaşamaya Değer TL'nin en dikkat çekici özelliği gün bazlı ikramiye sistemidir. Ödediğiniz primler her işlem günü sonunda değerlendirilir ve birikiminize ikramiye eklenir. Bu günlük hesaplama yöntemi, birikiminizin sürekli olarak çalışmasını sağlar.
Primler, çoğunluğu TL enstrümanlarından oluşan; Eurobond ve altın da içeren çoklu varlık sepetinde değerlendirilir. Sepet TL ağırlıklıdır; Eurobond ve altın bileşenleri çeşitlendirme amaçlıdır. Bu çeşitlendirme, tek bir varlık sınıfına bağımlılığı azaltır ve farklı piyasa koşullarında denge sağlar.
Otomatik prim artışı da birikim planınızı enflasyona karşı korur: her poliçe yıl dönümünde primleriniz %20 oranında otomatik olarak artırılır. Bu artış oranını ihtiyacınıza göre değiştirebilir veya enflasyona endeksleyebilirsiniz.
Ödediğiniz primlerin tamamı, güncel mevzuata göre belirlenen limitler dahilinde gelir vergisi matrahından düşülebilir. Bu vergi avantajı, birikim amacıyla ödediğiniz primlerden ek tasarruf sağlamanıza olanak tanır.
TL ve USD Karşılaştırması
Allianz iki farklı Yaşamaya Değer ürünü sunar. Hangisinin size uygun olduğunu belirlemek için temel farkları karşılaştıralım:
| Kriter | Yaşamaya Değer TL | Yaşamaya Değer USD |
|---|---|---|
| Para Birimi | TL (çoklu sepet: TL + Eurobond + Altın) | USD |
| İkramiye Hesaplama | Gün bazlı (günlük) | Yıllık (takvim yılı sonu) |
| Prim Artışı | %20 otomatik (değiştirilebilir) | Poliçe koşullarına göre |
| Varlık Çeşitlendirmesi | TL, Eurobond, Altın sepeti | Tek varlık: USD |
| Yaş/Süre | 18-70 yaş / 10-12 yıl / max 80 | 18-70 yaş / 10-12 yıl / max 80 |
| Hedef Kitle | TL bazlı, çoklu varlık çeşitlendirmesi | Döviz koruma, USD yatırım |
Kısacası: TL bazlı birikim ve çeşitlendirilmiş varlık sepeti istiyorsanız TL versiyonu, döviz bazlı koruma istiyorsanız USD versiyonu daha uygun olabilir. USD versiyonu için ikramiye yapısı farklılıkları için ürün özel şartlarına bakınız.
Kimler Yaptırmalı?
Yaşamaya Değer Sigortası TL aşağıdaki profiller için özellikle uygundur:
- TL bazlı birikim tercih edenler — döviz riski almadan çoklu varlık sepetinde değerlendirme isteyenler
- Çeşitlendirilmiş yatırım arayanlar — TL, Eurobond ve altın sepeti ile tek varlığa bağımlılığı azaltmak isteyenler
- Uzun vadeli birikim planlayanlar — 10-12 yıllık süreçte disiplinli birikim hedefleyenler
- Geniş yaş aralığındaki bireyler — 18'den 70'e kadar, farklı hayat evrelerinde başlanabilir
- Enflasyona karşı koruma isteyenler — otomatik prim artışı ile birikim değerini korumak isteyenler
Nasıl Yaptırılır?
Yaşamaya Değer Sigortası TL için yaş ve birikim hedefinize göre kişiselleştirilmiş bir teklif hazırlanır. Prim tutarınız, ödeme sıklığınız ve prim artış oranınızı birlikte belirleyelim.
Hemen WhatsApp üzerinden yazın — size özel Yaşamaya Değer TL teklifinizi birlikte oluşturalım.
Sık Sorulan Sorular
Gün bazlı ikramiye tam olarak nasıl çalışır?
Her işlem günü sonunda, tahsil edilmiş primlerinize göre ikramiye hesaplanır ve birikiminize eklenir. Bu günlük hesaplama, birikiminizin sürekli değerlenmesini sağlar. İkramiye oranları piyasa koşullarına ve varlık sepetinin performansına göre belirlenir.
Otomatik prim artışını değiştirebilir miyim?
Evet. Her poliçe yıl dönümünde uygulanan %20 otomatik artış oranını ihtiyacınıza göre değiştirebilir veya enflasyona endeksleyebilirsiniz. Prim artışı birikiminizin enflasyona karşı korunmasını sağlar.
Süre dolmadan çıkabilir miyim?
Birikimli hayat sigortalarında, poliçenin belirli bir süre devam ettirilmesi sonrasında iştira hakkı doğar. İştira tutarı poliçenin yılına ve şartlarına göre hesaplanır; ilk yıllarda iade tutarı ödenen primlerin altında kalabilir. Tam ikramiye ve yaşam teminatı avantajından yararlanmak için süre sonunu beklemeniz önerilir. Hayat Sigortaları Genel Şartları kapsamında cayma hakkı da bulunur (yasal süre içinde); detaylar için poliçe özel şartlarına ve Hayat Sigortaları Genel Şartları'na bakınız.
Varlık sepetinde hangi yatırımlar var?
Çoklu varlık sepeti TL, Eurobond ve altın içerir. Bu çeşitlendirme farklı ekonomik koşullarda denge sağlar — TL faiz getirisi, Eurobond döviz bazlı sabit gelir ve altın enflasyon koruması sunar.
Vefat durumunda ne olur?
Sigortalının vefatı halinde, o güne kadar ödenen primlerin tamamı kanuni varislere/lehtara iade edilir; poliçe koşullarına göre birikmiş ikramiye de bu ödemeye eklenir. Vefat teminatının kapsamı ve istisnaları (intihar, savaş hali, vb.) Hayat Sigortaları Genel Şartları ve poliçe Özel Şartları'nda düzenlenir. Detaylar için poliçenizi inceleyin.
Yaşamaya Değer TL ile Geri Ödeyen arasındaki fark nedir?
Geri Ödeyen Sigortası'nda odak prim iadesi üzerinedir — USD endeksli olarak primleriniz geri döner. Yaşamaya Değer TL'de ise odak çoklu varlık sepetinde birikim ve ikramiye üzerinedir — primleriniz TL, Eurobond ve altın sepetinde değerlendirilerek gün bazlı ikramiye ile birlikte geri ödenir.
Üründe kampanya var mı?
Allianz zaman zaman bu üründe kampanyalar (örneğin Migros hediye çeki) sunabilir. Güncel kampanya koşulları için bizimle iletişime geçin.