Allianz Mercan Bireysel Emeklilik Planı

Mercan Bireysel Emeklilik Planı Nedir?

Mercan Bireysel Emeklilik Planı, yüksek birikim kapasitesine sahip bireyler için tasarlanmış ayrıcalıklı bir bireysel emeklilik planıdır. 30+ yıllık deneyimimle şunu söyleyebilirim: ciddi birikim hedefi olan müşterilerim için Mercan ve Safran arasındaki seçim, başlangıç sermayesi ve aylık katkı planına bağlıdır.

Mercan'ın en belirgin avantajı düşük yönetim gider kesintisidir. İki farklı giriş seçeneğiyle — yüksek başlangıç fonu veya yüksek aylık katkı payı — birikim hedefinize uygun yoldan emekliliğe hazırlanabilirsiniz.

Planın Özellikleri

Mercan planına iki farklı yoldan katılabilirsiniz:

Her iki seçenekte de peşin giriş aidatı yoktur. Ertelenmiş giriş aidatı asgari ücret üzerinden hesaplanır: ilk 3 yıl içinde ayrılırsanız brüt asgari ücretin %75'i, 3-5 yıl arası ayrılırsanız %50'si kesilir. 5 yılını dolduran sözleşmelerden giriş aidatı alınmaz. Fon Toplam Gider Kesintisi iadesi sözleşmenin 6. yılından itibaren %2,5 ile başlar; 7-14. yıllar arasında her yıl %2,5 puan artarak 15. yıl ve sonrasında %25 iade oranına ulaşır.

Giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi toplamı, ilk 5 yıl boyunca aylık brüt asgari ücretin %8,5'ini geçemez — bu üst sınır müşterinin lehine bir koruma maddesidir.

Hangi seçeneğin size uygun olduğu, mevcut birikiminize ve aylık gelir planınıza bağlıdır. Toplu bir birikimi değerlendirmek istiyorsanız başlangıç fonu seçeneği, düzenli yüksek gelirle kademeli birikim hedefliyorsanız aylık katkı seçeneği daha avantajlıdır. Güncel katkı payı tutarları ve başlangıç fonu koşulları için iletişime geçin.

Emeklilik yatırım fonlarına erişim sağlarsınız; güncel fon listesi ve detaylar için Allianz Bireysel Emeklilik Yatırım Fonları Ayrıntıları formuna bakınız. Allianz'ın AkıllıBES robotik fon dağılım servisinden Mercan planında da yararlanılabilir olup olmadığını birlikte gözden geçirelim — başvuru aşamasında acentemizden veya 0850 399 99 99 çağrı merkezinden teyit alınabilir.

Devlet Katkısı ve Vergi Avantajı

Mercan planında da tüm BES planlarında geçerli olan %20 oranında devlet katkısı avantajı tam olarak geçerlidir; oran yürürlükteki BES mevzuatına göre uygulanır. Yüksek katkı payı ödeyen Mercan müşterileri, devlet katkısı üst limitine kadar yıllık bazda daha fazla devlet katkısı alabilir.

Devlet katkısı hak ediş, BES mevzuatı çerçevesinde sözleşme süresine bağlı kademeli olarak belirlenir; güncel hak ediş tablosu ve oranlar için sözleşmenize ait genel ve özel şartlara bakınız ya da birlikte gözden geçirelim.

Mercan ürün sayfasında ayrıca devlet katkısı kontrol oranları tanımlanmıştır: sözleşmenin 6. yılında %60, 7. yılında %70, 8. yılında %80, 9. yılında %90, 10. yıl ve sonrasında %100. Bu oran, sözleşmenin yürürlük tarihinden sonlanma tarihine kadar yapılan kesintilerin toplamı için belirlenen üst sınırı ifade eder ve 01.01.2021 itibarıyla uygulanmaya başlamıştır. Toplam birikimi yıllık brüt asgari ücretin 10 katını aşan sözleşmeler ile çıkış anında düzensiz ödeme statüsünde olan sözleşmeler bu kontrolün kapsamı dışındadır.

Yüksek birikim kapasitesiyle uzun vadede devlet katkısı ve düşük kesintinin bileşik etkisi, toplam birikiminizi önemli ölçüde artırır. Erken ayrılma durumunda devlet katkısının tamamı yerine sözleşme süresine bağlı bir kısmı alınabilir; detaylar için Allianz mevzuat kuralları ve sözleşmenize ait özel şartlar geçerlidir. Bu nedenle özellikle yüksek birikim planlarında uzun vadeli kalış stratejisi belirlemek kritik önem taşır.

Düşük Yönetim Gider Kesintisi

Mercan'ın temel avantajı, standart BES planlarına kıyasla düşük yönetim gider kesintisi sunmasıdır. En az 200.000 TL başlangıç fonu olan sözleşmelerde veya başlangıç fonsuz başlayıp yıllık toplam tahsilat tutarını 240.000 TL ve üzerinde tamamlayabilen sözleşmelerde uygulanan YGK oranı %4,25'tir. Bu kesinti ilk 5 yıl boyunca her ayın 15'inde fon satışı yoluyla uygulanır. Koşul sağlanmazsa (katkı payı 20.000 TL'nin altına düşer veya ödemeye ara verilirse) mevzuat kapsamında belirlenen standart kesinti uygulanır.

Bu fark, kısa vadede küçük görünebilir — ancak 10-15 yıllık bir birikim döneminde düşük kesinti oranı, toplam birikimde ciddi bir fark yaratır. Aynı katkı payını ödeyen iki kişiden düşük kesinti oranına sahip olan, uzun vadede belirgin biçimde daha yüksek birikime ulaşır.

Katkı payı güvencesi Mercan planında da geçerlidir — kaza veya hastalık nedeniyle çalışamaz duruma düşmeniz halinde Allianz belirli koşullarla katkı payını üstlenir; süre, eşik ve limit detayları için sözleşmenize ait genel ve özel şartlara bakınız. Anlaşmalı sağlık kurumları indirimi (sözleşmenin yürürlükte olması ve ilk katkı payının ödenmiş olması koşuluyla) ve Allianz Emeklilik Dünyası ayrıcalıkları da planın ek avantajları arasındadır.

Kimler İçin Uygun?

• Yüksek birikim kapasiteli bireyler — standart planların ötesinde ciddi emeklilik birikimi hedefleyenler
• Toplu parayla BES'e başlamak isteyenler — yüksek başlangıç fonu ile düşük kesinti avantajından yararlanmak isteyenler
• Yüksek aylık gelirle düzenli birikim yapanlar — başlangıç fonu olmadan yüksek aylık katkı yoluyla aynı avantaja ulaşmak isteyenler
• Düşük maliyet odaklı yatırımcılar — yönetim gider kesintisinin uzun vadeli etkisini bilen ve minimize etmek isteyenler
• Premium BES deneyimi arayanlar — Allianz Emeklilik Dünyası ayrıcalıkları ve özel hizmetlerden yararlanmak isteyenler

Nasıl Başlanır?

Mercan planına katılmak için başlangıç fonu veya yüksek aylık katkı seçeneklerinden hangisinin size uygun olduğunu birlikte değerlendirelim. Birikim hedefinize, gelir durumunuza ve risk profilinize göre kişiselleştirilmiş bir plan oluşturalım.

Mercan planına Yapı Kredi şubelerinden veya Allianz Hayat/Yaşam ve Emeklilik acentelerinden de başvurabilir, 0850 399 99 99'dan çağrı merkezine ulaşabilirsiniz. Birlikte değerlendirmek isterseniz aşağıdaki WhatsApp üzerinden de yazın — yüksek birikimle daha düşük maliyetli emeklilik yolunuzu birlikte planlayalım. Mevcut birikiminiz, aylık gelir kapasiteniz ve emeklilik hedefinize göre en doğru giriş seçeneğini birlikte belirleyelim.

Sık Sorulan Sorular

İki giriş seçeneği arasındaki fark nedir?

Birinci seçenekte yüksek bir başlangıç fonu yatırırsınız ve daha düşük aylık katkı payı ile devam edersiniz. İkinci seçenekte başlangıç fonu olmadan yüksek aylık katkı payı ödeyerek aynı düşük kesinti avantajına ulaşırsınız. Her iki yolda da aynı plan avantajlarından yararlanırsınız. Güncel tutarlar için iletişime geçin.

Düşük yönetim gider kesintisi koşulu nedir?

Yüksek başlangıç fonu yatırmanız veya yıllık belirli bir tahsilat tutarını sağlamanız halinde düşük yönetim gider kesintisi uygulanır. Koşulları sağlamadığınız dönemlerde standart kesinti oranı geçerli olabilir. Güncel tarife ve koşullar için sözleşmenize ait genel ve özel şartlara bakınız.

Diğer Allianz BES planlarıyla farkı nedir?

Mercan, yüksek birikim kapasiteli bireyler için düşük kesintili bir plandır. Yüksek tutarda birikim hedefleyenler için Premium Bireysel Emeklilik Planı, daha esnek minimum katkıyla başlamak isteyenler için Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı alternatif olabilir. Başlangıç sermayeniz, aylık katkı kapasiteniz ve birikim hedefinize göre en uygun planı birlikte belirleyebiliriz.

Fon dağılımımı değiştirebilir miyim?

Evet, yıl içinde belirli sayıda fon dağılımı ve plan değişikliği yapma hakkınız bulunur. Allianz'ın emeklilik yatırım fonlarına erişiminiz vardır; güncel sayılar ve süreç için sözleşmenize ait genel ve özel şartlara bakınız ya da birlikte gözden geçirelim.

Kısmi ödeme çekebilir miyim?

Belirli koşullarda kısmi ödeme talep etme hakkı bulunabilir; oranlar, kabul edilen durumlar ve süreç için sözleşmenize ait genel ve özel şartlara bakınız ya da birlikte değerlendirelim.

Katkı payı güvencesi Mercan'da da geçerli mi?

Evet, katkı payı güvencesi Mercan planında da geçerlidir. Kaza veya hastalık nedeniyle çalışamaz duruma düşmeniz halinde Allianz belirli koşullarla katkı payını üstlenir; süre, eşik ve limit detayları için sözleşmenize ait genel ve özel şartlara bakınız.