Allianz Modüler Kurumsal Sigortası

Modüler Kurumsal Sigortası Nedir?

Modüler Kurumsal Sigortası, bir işletmenin ihtiyaç duyduğu farklı sigorta modüllerini tek bir poliçede bir araya getiren esnek bir çözümdür. Yaklaşımı basit: bir KOBİ'nin ve bir büyük işletmenin karşılaştığı risk profili birbirinden farklıdır; konut sigortasının bir iş yerine uyarlanmış hali de gerçekçi değildir. Bu ürün, işletmenin faaliyet alanına ve büyüklüğüne göre hangi modüllerin devreye gireceğini müşterinin kendisinin seçebileceği bir mantıkla kurulur. 30+ yıllık kurumsal deneyimde gördüğüm en somut faydası şudur: bir işletme sigortayı "konut paketi gibi düşünmeye" zorlanmaz — kendi riskine bakar, kendi kombinasyonunu oluşturur.

Modüler Yapı — 5 Ana Modül + Alt Bileşenler

Modüler Kurumsal Sigortası beş ana modül üzerine kurulu; her ana modülün altında işletmenin ihtiyacına göre seçilebilecek teminat ve alt-modüller bulunur:

• Yangın Modülü — temel paket; yangın, yıldırım, infilak ile birlikte deprem, sel, fırtına, dahili su, hırsızlık, yangın mali mesuliyet, kar kaybı / kira kaybı / iş durması, alternatif işyeri masrafları, abonman sigortası ve enkaz kaldırma gibi geniş bir teminat ailesini barındırır.
• Sorumluluk Modülü — alt-tipleri: İşveren Sorumluluk, Üçüncü Şahıs Sorumluluk, Otel Sorumluluk, Tamirhane Sorumluluk, Otopark Sorumluluk ve Asansör Sorumluluk.
• Makine Kırılması Modülü — test ve deneme süresi tamamlanmış makinelerin normal çalışırken karşılaşabileceği ani ve beklenmedik zararlar (alt başlıkta detaylandırılır).
• Elektronik Cihaz Modülü — bilgisayar, sunucu ve elektronik ekipmanın deneme devresi sonrası ani ve beklenmedik hasarları (alt başlıkta detaylandırılır).
• Diğer Cihazlar Modülü — alt-bileşenler: Emniyet Suistimali (çalışan kaynaklı zimmet/sahtekarlık), Taşınan Para (bordrolu çalışan tarafından taşınan para ve kıymetler) ve Cam Kırılması (vitrin, pencere, kapı camı, ayna; 500 TL temel limit primsiz olarak teminata dahildir, ihtiyaç doğrultusunda artırılabilir).

Modüllerin hangilerinin seçileceği faaliyet alanına, çalışan sayısına ve risk toleransına göre belirlenir. Üretim yapan bir firma Makine Kırılması Modülü'nü kritik görürken, perakende satış yapan bir mağaza Yangın Modülü içindeki hırsızlık teminatı + Diğer Cihazlar Modülü içindeki Cam Kırılması ikilisini öncelikli sayabilir.

Sorumluluk Modülü Alt-Tipleri

• İşveren Sorumluluk — iş kazaları sonrası SGK'nın üstündeki ve dışındaki tazminat talepleri ile dava açılması halinde mahkeme masrafları ve avukatlık ücretleri teminat altına alınır. Ek primli genişletmelerle servis aracıyla işe getirme/götürme sırasındaki kazalar, görev seyahati kazaları, yurt dışı iş kazaları, meslek hastalıkları ve manevi tazminat talepleri poliçeye eklenebilir.
• Üçüncü Şahıs Sorumluluk — faaliyet sırasında 3. şahısların ölmesi, yaralanması, sağlığının bozulması ve mallarına gelebilecek maddi zararlar; manevi tazminat, gıda zehirlenmeleri, arızi inşaat işleri, taşeron işleri ve asansör kazaları kapsamlanabilir.
• Otel Sorumluluk — konaklama tesislerinde sunulan hizmetler kaynaklı 3. şahıs zararları; otopark/vale parking, çamaşırhane, vestiyer, kuru temizleme, çocuk bakımı, spor etkinlikleri, gıda zehirlenmesi, asansör kazaları, oteldeki organizasyonlar ve hatalı tıbbi müdahale alt-kapsamlardır.
• Tamirhane Sorumluluk — araç tamir/bakım faaliyetinde tamire bırakılan motorlu araca gelebilecek hasarlardan maddi sorumluluk; deneme sürüşü ve aracın liftten düşmesi dahil.
• Otopark Sorumluluk — otopark işletmesinin 3. şahıs araçlarına verebileceği zararlardan hukuki sorumluluk; ek primle Vale Parking Hizmeti eklenebilir.
• Asansör Sorumluluk — sigortalı adresindeki asansör kazaları nedeniyle 3. şahıslara karşı hukuki sorumluluk (Asansör Sorumluluk Sigortası Genel Şartları çerçevesinde).

Makine Kırılması Modülü — Kapsanan Riskler

Test ve deneme süresi tamamlanmış makinelerin normal çalışır durumdayken aşağıdaki sebeplerle uğrayabileceği ani ve beklenmedik zararlar teminat altına alınır:

• İşletme kazaları
• Kusurlu imalat ve işçilik
• Yağlama kusurları
• Elektrik enerjisi etkisi — kısa devre, şerare ve atmosferik elektrik dahil
• Tıkanma ve santrifüj parçalanmaları
• Buhar kazanı su eksikliği ve su çekiçlemesi
• Alçak basınç sebebiyle deformasyon
• Fırtına ve don kaynaklı zararlar
• İhmal, dikkatsizlik, kullanım hatası ve sabotaj kaynaklı zararlar

Bu çerçeve özellikle üretim hattı, motorlu pompa, kompresör, soğutma sistemi gibi sürekli operasyonel makineler için satın alma kararını şekillendirir.

Elektronik Cihaz Modülü — Kapsanan Riskler

Deneme devresinden sonra normal çalışır haldeyken elektronik cihazların uğrayabileceği ani ve beklenmedik zararlar teminat altına alınır:

• Hırsızlık ve hırsızlığa teşebbüs
• Hatalı dizayn ve malzeme
• Kısa devre, yüksek voltaj ve endüksiyon akımının etkileri
• Yangın, yıldırım, infilak
• Kavrulma ve duman
• Deprem hariç fırtına, sel, seylap, yer kayması, toprak çökmesi
• Su ve rutubet etkisi

Bilgisayar, sunucu, kasa, kesintisiz güç kaynağı, yazıcı, ağ ekipmanı gibi cihazları yoğun kullanan ofis ve dijital işletmeler için bu modül operasyonel sürekliliğin bel kemiğidir.

Yangın Modülü Paketleri — TEMEL / ORTA / KAPSAMLI

Yangın modülü kaynak sayfada TEMEL / ORTA / KAPSAMLI olmak üzere üç paket seçeneğiyle sunulur. Her pakette geniş içerikli asistans hizmetleri belirli limitlerle teminata dahildir; paket tercihi işletmenin faaliyet alanı, teminat tutarı ihtiyacı ve risk profili dikkate alınarak acente ile birlikte belirlenir.

Yangın Modülünün Temel Teminatları

Yangın modülünün standart içerdiği teminatlar:

• Yangın, yıldırım, infilak
• Deprem ve yanardağ püskürmesi
• Grev, lokavt, kargaşalık, halk hareketleri, kötü niyetli hareketler, terör
• Sel ve su baskını
• Kara, hava ve deniz taşıtları çarpması
• Dahili su
• Duman
• Dolu
• Fırtına
• Yer kayması
• Kâr ağırlığı
• Enkaz kaldırma masrafları
• Hırsızlık
• Yangın mali mesuliyet (komşuluk ve kiracılık kaynaklı sorumluluklar)
• Kar kaybı / Kira kaybı / İş durması (hasar sonrası operasyonel kesinti ve gelir kaybı)
• Alternatif işyeri masrafları
• Abonman sigortası

Ayrıca TEMEL / ORTA / KAPSAMLI paket seçeneklerinde geniş içerikli asistans hizmetleri kademeli olarak devreye girer: dahili su tesisatı masrafları, dahili elektrik tesisatı hasarları, çilingir hizmeti, camların kırılması/çatlaması ve çalışanlardan birinin rahatsızlanması durumunda acil doktor/ambulans gönderilmesi gibi kalemler belirli limitler dahilinde teminata dahildir.

Bu yapı Türkiye'nin standart yangın kurgusuyla uyumludur; işletmeler için bu teminatların hepsi "temel" kabul edilmelidir çünkü bir yangın olayının kaynağı çoğu zaman yangının kendisiyle sınırlı kalmaz (duman, söndürme suyu, panik, 3. şahıs) — bu nedenle modül bu geniş çerçeveyi peşinen içerir.

İşletme İçin "Konut Sigortası" Gibi Paket

Modüler Kurumsal Sigortası'nı en hızlı anlamanın yolu şu karşılaştırmadır: bir eviniz varsa konut sigortası yaptırırsınız; oturduğunuz alanın tüm temel risklerini tek bir poliçede güvence altına alırsınız. İşletmenizde de aynı mantık geçerlidir — sadece risk çeşitliliği ve modül sayısı çok daha fazladır. Modüler Kurumsal Sigortası, "işletme için konut sigortası gibi paket" olarak düşünülebilir; fakat tercih edilen modüllerle müşterinin kendi yapısına birebir uygun hale getirilir.

Kimler Yaptırmalı?

• KOBİ'ler — küçük ve orta ölçekli işletmeler için temel işletme güvencesi
• Üretim ve imalat firmaları — makine kırılması, yangın ve iş durması kritik
• Hizmet işletmeleri — sorumluluk ve iş yeri paketleri ön planda
• Enerji ve dijital işletmeler — elektronik cihaz, veri ve kritik ekipman güvencesi
• Perakende ve mağazacılık — hırsızlık (Yangın Modülü teminatı), cam kırılması ve taşınan para (Diğer Cihazlar Modülü), 3. şahıs sorumluluğu
• Lokanta, kafe, atölye — mutfak yangınları, cam, 3. şahıs, çalışan riskleri
• Sağlık tesisleri ve kuaför-güzellik merkezleri — özel sorumluluk modülleriyle
• Ofis tabanlı şirketler — temel yangın-elektronik-sorumluluk kombinasyonu

Nasıl Yaptırılır?

Faaliyet alanınızı, işletme adresinizi, yaklaşık alan büyüklüğünü (m²), çalışan sayınızı ve özellikle önemli gördüğünüz risk alanlarını WhatsApp üzerinden paylaşın — ihtiyaca özel bir modül kombinasyonu ve teklif hazırlıyorum. Yangın Modülü çoğu kombinasyonun temelinde durur (hırsızlık ve iş durması da bu modülün içindeki teminatlardır); üzerine Sorumluluk, Makine Kırılması, Elektronik Cihaz ve Diğer Cihazlar modülleri sizin operasyonunuza göre eklenir. Teminat limitleri ve paket tercihi (TEMEL / ORTA / KAPSAMLI) birlikte şekillendirilir.

İlker'in Notu: Doğru Modül Seçimi Her Şeyi Değiştirir

Modüler Kurumsal Sigortası'nın gerçek değeri hazır bir paket olmasında değil, işletmenin kendi riskine bakıp doğru modülleri seçmesine olanak vermesinde yatar. 30+ yıllık deneyimde şunu net gördüm: bir fırın işletmesi için kritik modül Makine Kırılması ve İş Durması, bir kuyumcu için Yangın Modülü altındaki Hırsızlık teminatı ile Diğer Cihazlar Modülü altındaki Taşınan Para, bir dijital ajans için ise Elektronik Cihaz ve Sorumluluk olur. Aynı ürün aynı anda çok farklı işletmelerin doğru yapılanmasına dönüşebilir. Yangın modülünün TEMEL/ORTA/KAPSAMLI paket seçenekleri de bu mantığın uzantısıdır — paket tercihi işletmenin teminat ihtiyacı ve risk profiline göre tekliflendirme aşamasında şekillenir. Özellikle İş Durması (Kar Kaybı) teminatı, KOBİ'lerin en fazla gözden kaçırdığı ama gerçek bir hasar anında en çok ihtiyaç duyduğu modüldür; bir atölyenin iki haftalık operasyonel durması bilançoyu bazen bir yıla yakın sürede dengeleyebilecek etki yapar. İşveren Sorumluluk modülü ise çalışan istihdam eden her işletme için SGK'nın üstüne ek bir yasal koruma katmanıdır. Doğru soru "fiyat nedir" değildir; "hangi modüller olmadan sorun yaşarım" sorusudur. Bu sorunun cevabı hazır değildir, işletmeyle birlikte çıkarılır.

Sık Sorulan Sorular

Hangi modülleri seçmeliyim?

Faaliyet alanınıza bağlıdır. Üretim yapıyorsanız Makine Kırılması Modülü ile Yangın Modülü içindeki Kar Kaybı / İş Durması teminatı kritik; perakende yapıyorsanız Yangın Modülü içindeki Hırsızlık teminatı ile Diğer Cihazlar Modülü içindeki Cam Kırılması öne çıkar; ofis tabanlı çalışıyorsanız Elektronik Cihaz ve Sorumluluk modülleri esastır. Yangın Modülü tipik olarak her kombinasyonun temelinde bulunur.

Yangın modülündeki TEMEL, ORTA ve KAPSAMLI paket arasındaki fark nedir?

Üç paket de Yangın Modülü'nün ana teminat çerçevesini içerir; pakete bağlı kapsam, limit ve asistans kalemleri kaynak poliçe metninde tanımlanır. Hangi paketin işletmenize uygun olduğu teminat ihtiyacı, faaliyet türü ve risk profili dikkate alınarak teklif aşamasında birlikte belirlenir.

Kar kaybı (iş durması) teminatı ne anlama geliyor?

Bir hasar sonrası işletmeniz operasyonel olarak duraklayabilir — üretim durabilir, satış yapılamaz. Kar Kaybı / İş Durması teminatı bu süreçte oluşan operasyonel gelir kaybını tanımlı şartlar çerçevesinde karşılar. KOBİ'lerin çoğu zaman gözden kaçırdığı ama en çok yaşayacağı risklerden biridir.

İşveren Sorumluluk teminatı mecbur mu?

Yasal olarak zorunlu değildir ancak çalışan istihdam eden her işletme için kritik bir ek güvencedir. SGK iş kazası ödemelerinin üstüne, işverenin yasal tazminat yükümlülüklerine karşı güvence sağlar.

Ben küçük bir işletmeyim, modüler yapı büyük şirketler için değil mi?

Hayır — Modüler Kurumsal Sigortası KOBİ'lerden büyük işletmelere kadar geniş bir yelpazeye hitap eder. Küçük işletmeler için daha sınırlı modül seti seçilebilir; büyük işletmeler ise çok sayıda modülü birlikte devreye alabilir.

Emniyet suistimali teminatı nedir?

Çalışan kaynaklı maddi zarar ve suistimal risklerine karşı koruma sağlar. Özellikle nakit işlem yoğun işletmeler ve mali sorumluluk taşıyan pozisyonların bulunduğu kurumlar için değerlidir.

Tek tek modül seçmek yerine hazır bir paket var mı?

Bazı temel kombinasyonlar için hazır paketler sunulmakla birlikte, modüler mantık aslında her işletmeye kendi kombinasyonunu oluşturma imkânı vermek üzere tasarlanmıştır. En doğru yapı ihtiyaca özel oluşturulandır.