Faizsiz Katılım Emeklilik Planı Nedir?
Kişiye Özel Faizsiz Katılım Emeklilik Planı, bireysel emeklilik birikimlerini katılım bankacılığı prensiplerine uygun, faiz geliri içermeyen fonlarda değerlendirmek isteyenler için tasarlanmış özel bir BES planıdır. 30+ yıllık deneyimimle şunu söyleyebilirim: faizsiz yatırım tercih eden müşterilerimde aynı devlet katkısı, aynı haklardan yararlanıldığını görmek onları çok rahatlatır.
Bu plan, standart BES planıyla aynı hakları ve avantajları sunar — tek fark, birikimlerinizin yalnızca faizsiz fonlarda değerlendirilmesidir. Katkı payı ödemeleri, devlet katkısı, emeklilik hakkı ve tüm BES hakları aynen geçerlidir. Peşin giriş aidatı yoktur ve başlangıç fonu gerektirmez.
Planın Özellikleri
| Özellik | Kişiye Özel BES | Faizsiz Katılım BES |
|---|---|---|
| Fon Türü | Tüm fonlar (hisse, tahvil, altın, eurobond vb.) | Sadece faizsiz fonlar (katılım prensipleri) |
| Devlet Katkısı | %20 | %20 (aynı) |
| Başlangıç Fonu | Yok | Yok |
| Peşin Giriş Aidatı | Yok | Yok |
| Ertelenmiş Giriş Aidatı | 0-3 yıl: aylık brüt asgari ücretin %75'i; 3-5 yıl: aylık brüt asgari ücretin %50'si; 5 yıl sonrası alınmaz | Aynı yapı |
| Fon Gider İadesi | 6. yıl %2,5; 7-14 yıl her yıl +%2,5 artar; 15+ yıl %25 | Aynı yapı |
| Satış Kanalı | Geniş (web, app, acente, banka) | Yapı Kredi şubeleri ve Allianz Yaşam ve Emeklilik acenteleri |
Karşılaştırma tablosundan da görüldüğü gibi, iki plan arasındaki temel fark fon türüdür. Faizsiz Katılım planında birikimleriniz yalnızca faiz geliri içermeyen emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir — katılım bankacılığı prensiplerine tam uyum sağlanır.
Peşin giriş aidatı ve katkı payı üzerinden ek kesinti uygulanmaz; yönetim gider kesintisi birikim üzerinden, ilk 5 yıl her ayın 15'inde yıllık üst sınırın 1/12'si kadar fon payı satılarak alınır. Toplam yıllık üst sınır aylık brüt asgari ücretin %8,5'i ile sınırlıdır.
Devlet Katkısı ve Vergi Avantajı
Faizsiz Katılım planında da tüm BES planlarında geçerli olan %20 oranında devlet katkısı avantajından tam olarak yararlanırsınız. Fon türü faizsiz olsa da devlet katkısı oranında herhangi bir fark yoktur; oran yürürlükteki BES mevzuatına göre uygulanır.
BES mevzuatına uygun hak ediş kademeleri uygulanır; güncel kademeler ve şartlar için sözleşme şartlarına bakınız.
Vergi avantajları standart BES planıyla birebir aynıdır; emeklilik koşullarını sağlayarak ayrılan katılımcılar için Gelir Vergisi Kanunu kapsamında stopaj oranı uygulanır — güncel oran ve şartlar için sözleşme şartlarına ve Gelir İdaresi Başkanlığı düzenlemelerine bakınız. Faizsiz fon tercihiniz, devlet katkısı ve vergi avantajlarınızı hiçbir şekilde etkilemez. Erken ayrılma durumunda devlet katkısının yalnızca hak ediş kademesine karşılık gelen kısmını alabilirsiniz; geri kalanı Hazine'ye iade edilir. Yıllık brüt asgari ücretin 10 katını aşan birikimler ve çıkış anında düzensiz ödeme statüsündeki sözleşmeler için muafiyet kuralları uygulanır; detaylar için sözleşme şartlarına bakınız.
Faizsiz Fonlar: Yatırım Tercihinize Uygun BES
Faizsiz yatırım tercihi, bireysel emeklilik sisteminde de karşılığını bulan önemli bir seçimdir. Bu plandaki fonlar, faiz geliri içermeyen enstrümanlara yatırım yapar — katılım bankacılığı prensipleriyle uyumlu portföy yönetimi uygulanır.
Fon dağılımınızı ve plan tercihinizi BES mevzuatının izin verdiği sıklıkta değiştirebilirsiniz; güncel sıklık limitleri için sözleşme şartlarınıza ve Allianz'ım uygulamasına bakınız. Faizsiz fon evreni içinde farklı risk profilleriyle — kira sertifikaları, katılım hisseleri, altın ve emtia fonları gibi — çeşitlendirme yapmanız mümkündür. Allianz'ın akıllı/robotik fon dağılımı seçeneklerinin faizsiz fon evreni içindeki uygulanabilirliği için danışmanınızla görüşebilirsiniz.
İlerleyen dönemde faizsiz fon kısıtlaması olmaksızın tüm fonlara erişmek isterseniz, Kişiye Özel standart plana geçiş değerlendirebilirsiniz.
Katkı Payı Güvencesi de faizsiz planda geçerlidir — kaza veya hastalık nedeniyle çalışamaz duruma düşülmesi halinde, sözleşme şartlarına uygun durumlarda Allianz katkı payı ödemeye belirli koşullar dahilinde devam eder. Tetikleyici şartlar, süre ve limit detayları sözleşmenizin özel şartlarında yer alır. Anlaşmalı sağlık kurumları indirimi ve asistans hizmetleri de planın ek avantajları arasındadır; anlaşmalı sağlık kurumlarında indirim hakkından yararlanmak için sözleşmenizin yürürlükte ve ilk katkı payınızın ödenmiş olması gerekir; sağlık kurumunda BES kartınızı göstermeniz yeterlidir.
Belirli koşullar altında birikimlerinizden kısmi ödeme veya birikim çekme hakkı bulunabilir; bu hakkın kapsamı, oranı ve uygulanabilir durumları emeklilik sözleşmenizin genel ve özel şartlarında düzenlenmiştir. Birlikte sözleşmenizi gözden geçirerek size uygun seçenekleri değerlendirebiliriz. Ertelenmiş giriş aidatı yapısı da standart BES ile aynıdır: 5 yılı aştığınızda giriş aidatı tamamen ortadan kalkar.
Kimler İçin Uygun?
- Faizsiz yatırım tercih eden bireyler — birikimlerini katılım bankacılığı prensiplerine uygun fonlarda değerlendirmek isteyenler
- Katılım bankacılığı müşterileri — mevcut bankacılık tercihleriyle uyumlu bir emeklilik planı arayanlar
- Devlet katkısından faizsiz yatırımla yararlanmak isteyenler — %20 devlet katkısı faizsiz fonlarda da geçerli
- Değer odaklı birikim hedefleyenler — faizsiz yatırım tercihi ile uzun vadeli emeklilik birikimi oluşturmak isteyenler
- BES'e ilk kez başlayacak faizsiz yatırım tercih edenler — peşin giriş aidatı olmadan, başlangıç fonu gerektirmeden kolayca başlanabilir
Nasıl Başlanır?
Faizsiz Katılım Emeklilik Planı'na başlamak için gelir durumunuz ve birikim hedefinize göre kişiselleştirilmiş bir katkı payı planı hazırlanır. Minimum katkı payı 1.500 TL'dir. Ödemeler aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık periyotta; kredi kartı veya otomatik ödeme talimatıyla yapılabilir. Faizsiz fon seçenekleri arasında risk profilinize uygun dağılımı birlikte belirleyelim.
Hemen WhatsApp üzerinden yazın — faizsiz yatırım tercihinize uygun BES planınızı birlikte oluşturalım. İlk görüşmemizde faizsiz fon seçeneklerini, risk profilinizi ve birikim hedefinizi birlikte değerlendirelim.
Sık Sorulan Sorular
Faizsiz fonlar nedir?
Faizsiz fonlar, faiz geliri içermeyen yatırım enstrümanlarına yönelen emeklilik yatırım fonlarıdır. Katılım bankacılığı prensipleriyle uyumlu olarak kira sertifikaları, katılım hisseleri, altın, emtia gibi enstrümanlara yatırım yapılır. Faiz taşıyan tahvil, bono gibi enstrümanlar fon portföyünde yer almaz. Fon portföylerinin içeriği Allianz'ım uygulamasından veya emeklilik planı bilgilendirme belgelerinden detaylı olarak takip edilebilir.
Getiri farkı var mı?
Faizsiz fonların getiri profili, yatırım yapılan enstrümanlara ve piyasa koşullarına bağlıdır — standart fonlarla doğrudan karşılaştırma yapmak doğru değildir çünkü farklı varlık sınıflarına yatırım yaparlar. Önemli olan, yatırım tercihinize uygun bir portföyle uzun vadeli birikim yapabilmenizdir. Güncel fon performansları Allianz'ım uygulamasından takip edilebilir.
Devlet katkısı aynı mı?
Evet, %20 oranında devlet katkısı tüm BES planlarında — faizsiz dahil — aynı koşullarla geçerlidir. Hak ediş kademeleri ve emeklilik hakları da birebir aynıdır.
Standart plana geçiş yapabilir miyim?
Evet, plan değişikliği hakkınızı kullanarak Kişiye Özel standart plana geçebilirsiniz. Plan değişikliği BES mevzuatının izin verdiği sıklıkta yapılabilir; güncel limitler için sözleşme şartlarınıza ve Allianz'ım uygulamasına bakınız. Geçiş durumunda mevcut birikimleriniz ve devlet katkısı haklarınız korunur.
Fon dağılımımı değiştirebilir miyim?
Evet, faizsiz fon evreni içinde fon dağılımınızı BES mevzuatının izin verdiği sıklıkta değiştirebilirsiniz; güncel limitler için sözleşme şartlarınıza ve Allianz'ım uygulamasına bakınız. Farklı risk profilleriyle çeşitlendirme yapmanız mümkündür — kira sertifikası ağırlıklı muhafazakar bir dağılımdan, katılım hissesi ağırlıklı agresif bir dağılıma kadar.
Cayma hakkım var mı?
Evet, Bireysel Emeklilik Sistemi mevzuatı gereği imza tarihinden itibaren belirli bir süre içinde cayma hakkınız bulunur; bu süre içinde kesinti olmadan ayrılabilirsiniz. Güncel cayma süresi için sözleşmenize ve emeklilik şirketinin bilgilendirme formuna bakınız. Cayma hakkı tüm BES planları için geçerlidir. Cayma süresi geçtikten sonra ayrılmak isterseniz ertelenmiş giriş aidatı koşulları devreye girer — detaylar için sözleşmenize bakınız.
Allianz'ın resmi çağrı merkezi: 0850 399 99 99.